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防范治理电信网络诈骗专家谈|互联网+传销+非法集资br诈骗分子为

发布日期: 2022-01-14浏览次数:

  互联网的蓬勃发展给人们生活带来便利的同时,也为诈骗分子实施电信网络诈骗提供了可乘之机。近年来,形形色色的网上理财交易平台如雨后春笋般涌现,在给人们带来线上理财便利的同时,也给诈骗分子以可乘之机,诈骗分子逐步将线下非法集资活动转移到线上,推出了花样繁多的网络非法集资诈骗新手法,让人防不胜防。

  金融诈骗的始祖——“庞氏骗局”。1903年的美国正处于高速发展时期,钢铁、石油、铁路、银行、汽车和餐饮等行业蓬勃发展,人人都做着美国梦,这里面也包括刚刚踏上美国国土的意大利裔小伙子庞兹。为了谋生,庞兹做过杂货店店员、推销员、洗碗工、银行雇员,但始终无法摆脱贫困,直到1919年的夏天,他发现在西班牙购买回邮代金券转而在美国卖掉,就可以赚得10%的差价,收益相当可观。由于没有足够的本金,他召集美国民众参与众筹,并承诺:“45天投资期限,50%的收益。”

  骗局伊始,他培训代理商,发展新客户,鼓励广大群众参与投资,当第一批投资人在45天之后收到承诺的回报时,他们欣喜若狂,联合亲朋好友追加投资,每当新一批的投资人得到来自庞兹的回报后,他们又会自发向别人宣传,拉新人入伙。但实际上,庞兹并没有用众筹的钱收购代金券,而是用以支付之前投资人的利息,如此层层推进,形成美元金字塔,每一层投资人都是上一层的买单者和下一层的受益者。1920年7月,《波士顿邮报》头版头条揭露了庞兹的骗局,政府迅速介入调查,庞兹锒铛入狱,但4万人的毕生积蓄再也拿不回来了。

  现代投资型非法集资。近年来,随着金融操作的日渐复杂,互联网应用的日益普及,现代非法集资吸引投资人的渠道进一步增多,资金流向越发难以追踪,使得犯罪分子的谎言更加难以被戳破。麦道夫基金是当时世界资产管理规模第一的对冲基金,该基金首次使用了电子化交易系统,承诺更快的交易速度和更低的佣金,吸引了无数笃信权威的投资人,实施诈骗金额超过600亿美元,且受骗者大多是华尔街精英。在中国,“发明家”白志明吹嘘“巴铁”项目可以解决交通拥堵问题,号称由我国自行设计研制,“巴铁”项目共吸引4万多投资人,诈骗金额高达48.86亿元。

  网络“庞氏骗局”防不胜防。2018年,山东一个网络教育平台成立,它的运营模式十分简单,鼓动用户注册“教师号”原价发布课程,之后再让同一用户注册“学生号”购买课程,平台以“教育补贴”的形式返还用户10%的课程费用,如此,用户上传一节400元的课便可以赚取40元的“教育补贴”,但需要一周的时间才能提现。一个看似稳赚不赔的赚钱方式,在诈骗分子利用QQ、微信群大肆宣传后迅速吸引了大量的投资人,该教育平台便用新一波投资人的钱补贴上一波投资人,并继续加大宣传,以继续吸纳新的投资人。和“庞氏骗局”一样,由于没有盈利点,这样“以新还旧”的平台无法长久。当平台使用人数减少、投入资金骤减后,投资人各自跑路,公司人去楼空。

  2018年,一款号称“走路就能赚钱”的APP——“趣步”席卷朋友圈,用户在支付1元注册费后,便可以通过走路获得积分,用积分在“趣步”APP商城兑换物品,实现“走路就能赚钱”。到2019年9月,“趣步”APP登记用户已达7300万。平台通过提高积分获取的速度来引诱用户“拉人头”,再通过散布虚假的上市信息,宣称本无价值的积分为原始股,炒高积分的价格,收取积分交易的手续费来获利。但当积分泡沫破裂,最后一棒用户的积分便无人接盘,积分砸在手里变成了毫无价值的虚拟数字。

  近20年来,随着互联网的高速发展,诈骗分子实施的网络非法集资诈骗整体呈现出涉案人数众多、涉案金额巨大、欺骗诱惑性强、蔓延速度快等突出特点,作案手法一般包括“四步”:

  一是画饼。犯罪分子会画个大大的“饼”,“区块链”“虚拟货币”“量子技术”等各种高大上词汇都会成为这个“饼”的点缀,把潜在受害人的胃口吊起来,还会加上“不容错过”“机不可失”“快速升值”等“浓油赤酱”,催促潜在受害人狼吞虎咽地把这“饼”吞到肚子里。

  二是造势。诈骗分子通常还会举办各种造势活动,比如召开新闻发布会、组织集体活动、赠送米面油等小礼品,尤其喜欢组建微信群、QQ群,在群里发送或真或假的“技术认证”“获奖证书”甚至收益到账截图,以此提升自身可信度,扩大影响力。

  三是吸金。到了这一步,受害人一只脚已经踏入了诈骗分子所设的陷阱中,在尝到返现、分红等各种甜头后,他们不仅会持续追加投资,还会动员亲朋好友一起加入,使得集资金额越滚越大。

  四是跑路。非法集资项目只能拆东墙补西墙,在一段时间以后,项目总会因为加入人数减少导致资金链断裂、老板跑路,受害人则遭受经济损失,多年积蓄化为乌有。

  危害社会安定,以网络为平台的非法集资往往参与人数较多,涉及地域较广,一旦事发,诈骗分子早已转移资产逃之夭夭,受害人要么选择自吞苦果,要么选择采取各种途径维权。这种焦虑蔓延容易导致群体性事件发生,造成跨区域的社会治安问题。

  危害个人财产安全,诈骗分子在骗取财产后,通常会肆意挥霍或迅速转移,事情败露后,多数受害人难以讨回自己的财产。2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》规定:“损失由集资人自行承担”,这也就是说对于因自己参加非法集资而受到的损失,受害人只能通过其他途径(刑事、民事)解决。

  影响金融秩序,非法集资为吸引大众投资,常常炒高物品的价格,使其超过物品本身的价值,形成泡沫经济,资金链断裂后便会刺破泡沫,损害大众的经济利益,扰乱社会金融秩序,甚至影响大众对合法金融机构的信任。

  认准正规渠道,投资者需认准经银行业监督管理机构依法批准设立、有金融许可证的公司进行投资。如果交易平台没有正规的监督机构对其进行约束,投资者的合法权益无法得到有效保障,出了问题,投资者往往只能自担后果。

  认清投资风险,诈骗分子往往会用高深的专业词汇粉饰虚假的投资策略,并宣传投资低风险甚至零风险,因此在投资前,投资人务必问清楚投资原理,了解投资风险,确认公司信用担保,避免老板跑路、所投资金无处追讨的情况发生。

  切莫贪图小便宜,贪欲往往会冲昏人的理智,令人放弃思考,而诈骗分子正是抓住了这一人性的弱点进行诈骗,通过充满诱惑的前景吸引投资人,通过小礼品取信投资人,最后更是通过小额返利套牢投资人。须知天下没有免费的午餐,只有免费的陷阱。

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